Menu
Media Informasi Keuangan

Kpr Murah Dengan Bunga Rendah 2021, Cek 5 Pilihannya

Hasan Purnomo - Tak Berkategori
  • Bagikan

tempatpinjamuang-KPR murah dengan bunga rendah merupakan yang paling dicari di sekarang ini oleh para pasangan gres menikah. Bahkan tak cuma pasangan menikah saja, mereka yang masih single pun sudah banyak yang terpikirkan untuk berbelanja rumah dengan metode KPR dengan tujuan selaku investasi untuk keperluan di masa depan.

tempatpinjamuang-Keuntungan berbelanja rumah dengan metode KPR, kau nggak perlu lagi kalut mengeluarkan duit banyak untuk berbelanja rumah secara kontan. 

tempatpinjamuang-Namun perlu dikenali bahwa mencari rumah dengan metode KPR itu susah-susah praktis lantaran banyaknya opsi kredit rumah yang dipersiapkan oleh forum perbankan.

tempatpinjamuang-Nah untuk itu tempatpinjamuang akan bantu cari tahu, bank mana aja yang menawarkan KPR murah dengan bunga rendah. Berikut akan diterangkan perihal daftar KPR, jenis bunga, hingga cara hitung cicilan KPR perbulan. Yuk simak klarifikasi berikut!

Bacaan

Pengertian KPR

tempatpinjamuangKPR merupakan abreviasi dari Kredit Kepemilikan Rumah. Makara dengan kata lain, KPR merupakan produk pembiayaan untuk memiliki rumah dengan metode kredit. Pembiayaan ini dipersiapkan oleh forum keuangan dan perbankan. 

tempatpinjamuang-Biasanya bank akan mengobrol plafon mulai dari 85 persen hingga 90 persen dari harga rumah yang ingin kau beli. Maka kau cukup merencanakan setidaknya 30 persen dari harga rumah selaku duit muka.

Daftar bank dengan 5 opsi KPR murah

tempatpinjamuang-Salah satu yang menjadi pertimbangan di saat mengajukan KPR merupakan bank yang menyalurkan KPR. Hal ini disebabkan karena, bank sungguh kokoh terhadap mutu KPR dan khususnya bunga KPR yang dikenakan. 

tempatpinjamuang-Jika hingga salah pilih bank, alih-alih bukan mendapat rumah, namun malah rumah kau bisa disita lantaran tidak sanggup mengeluarkan duit cicilan bulanan yang ternyata terlalu mahal.

tempatpinjamuang-Untuk itu, tempatpinjamuang sudah mendata bank mana saja yang menawarkan KPR murah dengan bunga yang pasti saja ringan. Makara kau bisa pribadi cek aja daftar bank dengan KPR murah di bawah ini.

1. KPR murah Bank BRI

tempatpinjamuang-Bank BRI merupakan salah satu bank yang menampilkan KPR dengan bunga rendah. Jenis pembiayaan KPR yang dipersiapkan Bank BRI merupakan KPR BRI nonsubsidi dan KPR BRI bersubsidi. 

Suku bunga KPR BRI

tempatpinjamuang-KPR non subsidi Bank BRI memiliki penawaran yang menarik, yakni diberikan bunga fixed untuk 1 tahun pertama cuma sebesar 6,5 persen aja.

tempatpinjamuang-Sedangkan untuk bunga fixed 3 tahun sebesar 9,5 persen. Jika masa fixed ini sudah selsai maka akan secara otomatis diberlakukan suku bunga floating. KPR BRI ini selain bunganya ringan, kelebihan yang lain yakni masa tenor yang panjang hingga 20 tahun. Makara niscaya cicilan rumah perbulannya juga ikut mengecil dan sudah mendapat asuransi.

2. KPR murah Bank BCA

Dengan mempergunakan KPR dari Bank BCA, kau nggak cuma bisa berbelanja rumah gres loh! Rumah seken atau untuk keperluan renovasi (Multiguna) juga bisa menggunakan pengajuan KPR dari BCA. Sama seumpama Bank BRI, tenor yang dipersiapkan oleh KPR ini juga panjang yakni hingga 20 tahun.

Suku bunga KPR BCA

tempatpinjamuang-Suku bunga yang dipersiapkan bank BCA dalam jenis Fix Rate yakni fixed 1 tahun dikenakan bunga 7 persen. Jika suku bunga fixed 2 tahun menjadi 7,5 persen, fixed 3 tahun dikenakan 8 persen. Dan untuk suku bunga dengan masa fixed 5 tahun menjadi 8,5 persen per tahunnya.

tempatpinjamuang-Sedangkan kalau menggunakan jenis suku bunga Fix & Cap, untuk periode fixed 3 tahun suku bunganya sebesar 8 persen dan periode cap 2 tahun menjadi 9 persen. Baik suku bunga jenis fix rate dan fix & cap kalau masa fixed berakhir. Suku bunga akan secara otomatis bermetamorfosis suku bunga floating yakni sebesar 11 persen.

3. KPR murah Bank Maybank

Layanan KPR yang dipersiapkan Maybank mengobrol kepraktisan pinjaman dengan bunga tetap di permulaan dan transparan menurut SBN 12 hingga di simpulan pinjaman. Berikut tabel yang menjabarkan suku bunga yang berlaku di KPR Maybank baik untuk rumah gres maupun seken.

Jenis properti

Fix Rate Floating Rate
Primary 8,50% fix 2 Tahuntempatpinjamuang-(min. tenor 5 tahun)

SBN 12 bulan + 5,50%

Primary

8,90% fix 5 Tahuntempatpinjamuang-(min. tenor 8 tahun)

SBN 12 bulan + 5,50%

Secondary

8,50% fix 2 Tahuntempatpinjamuang-(min. tenor 5 tahun)

SBN 12 bulan + 6,00%

Secondary

8,90% fix 5 Tahuntempatpinjamuang-(min. tenor 8 tahun)

SBN 12 bulan + 6,00%

tempatpinjamuang-Dari tabel tersebut bisa dilihat bahwa pada permulaan pinjaman akan diberlakukan suku bunga fix rate atau bunga tetap. Fix rate ini cuma berlaku selama rentang waktu yang sudah ditentukan, setelah bunga fix rate selsai akan berlaku floating rate sesuai dengan yang tertera di tabel. 

tempatpinjamuang-Dengan suku bunga yang rendah ini kau akan jauh lebih praktis untuk berbelanja rumah gres atau seken.

Syarat lazim pengajuan KPR Maybank

  • Warga Negara Indonesia
  • Usia minimal 21 tahun dan optimal 50 tahun pada di saat jatuh tempo pinjaman.
  • Memiliki penghasilan berkala per bulan
  • Lama melakukan pekerjaan minimal 2 tahun
  • Lokasi kawasan tinggal, kawasan melakukan pekerjaan dan objek jaminan mesti berada di wilayah operasional Maybank

4. KPR murah Bank BTN

Bank BTN mengobrol kepraktisan KPR untuk pembelian rumah gres maupun rumah bekas. Pembelian rumah ini bisa kau laksanakan lewat developer ataupun non-developer. Selain itu kau juga bisa mengerjakan take over KPR dari bank lain dengan pemberian Bank BTN. 

Suku bunga KPR Bank BTN

Fix Rate

Suku Bunga

Keterangan

2 tahun

8,88%

Berlaku Untuk Plafon Rp 250 Jt s.d. Rp 1,5 Milyar untuk debitur fixed income

3 tahun

8,88%

Untuk Nasabah Prioritas Bank BTN atau menggunakan payroll/kolektif ASN/BUMN/TNI-POLRI

2 tahun

9,49%

Berlaku Untuk optimal kredit di bawah Rp 250 Jt

tempatpinjamuang-Selain suku bunganya yang rendah, cicilan per bulan yang diberikan KPR BTN juga dapat menjadi ringan lantaran tenor yang diberikan Bank BTN cukup panjang, yakni hingga 25 tahun tanpa syarat. Selain itu, nasabah juga sudah diberikan proteksi asuransi.

tempatpinjamuang-Kamu juga bisa memutuskan KPR BTN Syariah kalau menghendaki pembiayaan yang mengikuti syariat dengan pengawasan dari Dewan Pengawas Syariah (DPS).

5. KPR murah Bank Mandiri

tempatpinjamuang-Lebih lengkap dari 4 produk KPR sebelumnya, Bank Mandiri menawarkan kepraktisan KPR untuk pembelian rumah tinggal, ruko, rukan hingga apartemen. Selain itu Bank Mandiri juga mengobrol kepraktisan seumpama take over, top up, angsuran fleksibel hingga angsuran berjenjang. Tenor atau rentang waktu yang diberikan rata-rata sama dengan ketiga bank sebelumnya yakni hingga 20 tahun. 

tempatpinjamuang-Bank Mandiri juga mengobrol dispensasi dalam pembayaran duit muka. Selain duit wajah ringan, suku bunga yang ditetapkan juga terbilang rigan. Berikut merupakan tabel yang menerangkan perihal suku bunga KPR Bank Mandiri.

Fix Rate

Suku Bunga
1 tahun

8,99%

3 tahun

9,99%

tempatpinjamuang-Selanjutnya, kalau masa suku bunga fix sudah berakhir, akan secara otomatis diberlakukan suku bunga floating.

Syarat lazim pengajuan KPR Mandiri

  • Warga Negara Indonesia (WNI) dan bermukim di Indonesia
  • Umur 21 tahun sd 55 tahun (pegawai) dan 60 tahun (professional/wiraswasta) di saat kredit berakhir
  • Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap, dengan masa kerja/usaha minimal 1 (satu) tahun (pegawai) atau 2 (dua) tahun (profesional/wiraswasta)
  • Sejumlah dokumen yang mesti dipenuhi.

tempatpinjamuang-Mengenai hukum penentuan suku bunga pinjaman dan pembiayaan, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sudah mengeluarkan kebijakan Suku Bunga Dasar Kredit (SDBK) yang mengikat bagi setiap instansi perbankan di Indonesia.

tempatpinjamuang-SDBK digunakan selaku aliran bagi setiap instansi terkait dalam memutuskan bunga pinjaman atau kredit terhadap nasabahnya.

Jenis bunga KPR yang berlaku di Indonesia

tempatpinjamuang-Pada biasanya bank menampilkan dua jenis suku bunga KPR yakni suku bunga tetap (fixed rate) dan mengambang (floating rate). Namun ada beberapa bank yang juga menampilkan suku bunga dibatasi (capped). 

tempatpinjamuang-Agar lebih praktis mengetahui ketiga jenis suku bunga KPR tersebut, berikut penjelasannya.

Fixed rate

tempatpinjamuang-Fixed rate atau bunga tetap merupakan jenis bunga yang dikenakan ke debitur dengan besaran bunga tertentu dan selama tenor yang sudah diputuskan juga. 

tempatpinjamuang-Misalnya kau mendapat fixed rate 7,5 persen selama dua tahun, maka dalam dua tahun pertama suku bunga yang kau bayarkan tetap yakni 7,5 persen. Sedangkan untuk tahun ketiga dan seterusnya bermetamorfosis suku bunga floating.

Floating rate

tempatpinjamuang-Jika kau menggunakan suku bunga floating pada KPR yang kau ambil. Maka suku bunga akan terus berfluktuasi lantaran mengikuti suku bunga pasar. 

tempatpinjamuang-Suku bunga KPR tetap (fixed rate) dan mengambang (floating rate) merupakan dua jenis metode penentuan suku bunga pinjaman yang sering digunakan dalam dunia perbankan.

Capped

tempatpinjamuang-Untuk suku bunga jenis ini, memang tidak digunakan pada biasanya bank, tetapi ada baiknya kau juga tahu apa itu suku bunga capped. 

tempatpinjamuang-Suku bunga capped bergotong-royong nyaris sama dengan suku bunga floating, tetapi bedanya merupakan capped dibatasi. 

tempatpinjamuang-Intinya pada suku bunga jenis capped, bunga akan mengambang mengikuti pasar seumpama floating rate, tetapi suku bunga capped cuma bisa naik hingga nilai bunga optimal yang sudah ditetapkan sebelumnya.

tempatpinjamuang-Misalnya, kau mendapat suku bunga capped optimal 10 persen, maka kalau suku bunga di pasar mengalami peningkatan 11 hingga 12 persen, suku bunga yang kau bayarkan tetap 10 persen. Sedangkan kalau suku bunga turun menjadi 6 persen, suku bunga kau juga ikut turun. 

Metode hitung bunga KPR

tempatpinjamuang-Setelah sudah mengenali KPR murah dari bank mana yang sesuai sama kamu, kini waktunya cari tau cara menjumlah bunga pada KPR. Pada biasanya ada tiga metode atau cara dalam perkiraan bunga KPR.

  • Menghitung dengan metode efektif.
  • Menghitung dengan metode flat.
  • Menghitung dengan metode anuitas.

Menghitung dengan metode efektif

tempatpinjamuang-Pada metode efektif besaran bunga yang mau kau bayar diputuskan menurut perkalian tingkat suku bunga dengan sisa pokok pinjaman. Dengan begitu, setiap bulannya saldo pinjaman kau akan menyusut sesuai dengan pelunasan cicilan. 

tempatpinjamuang-Maka pada metode ini, kau akan mengeluarkan duit bunga KPR yang setiap bulan besarnya akan kian menurun lantaran mengikuti sisa saldo pinjaman kamu.

tempatpinjamuang-Kalkulator ini bisa kau pakai untuk mendapat kisaran cicilan KPR dengan bunga efektif.

tempatpinjamuang


Menghitung dengan metode flat

tempatpinjamuang-Beda hal lagi kalau menggunakan metode flat. Bank KPR kau akan menjumlah bunga menurut pokok pinjaman di tahap awal. Makara kalau menggunakan metode ini kau mesti mengeluarkan duit bunga dengan besaran yang serupa setiap bulan. 

tempatpinjamuang-Hal ini disebabkan lantaran aspek pengali dari bunga tidak berubah. Maka dari itu, angsuran pokok dan bunga kpr pun tidak berganti atau tetap.

tempatpinjamuang-Untuk mendapat anggapan berapa bujet cicilan KPR dengan bunga flat, coba hitung dengan kalkulator bunga flat berikut.

tempatpinjamuang


Menghitung dengan metode anuitas

tempatpinjamuang-Metode anuitas merupakan adaptasi dari metode efektif. Metode ini menertibkan besaran angsuran pokok dan bunga yang dibayar akan senantiasa sama setiap bulannya. 

tempatpinjamuang-Supaya total angsuran sama setiap bulannya, maka besaran bunga mesti diubahsuaikan menurut jumlah angsuran pokok yang berganti tiap bulannya.

Simulasi hitung sederhana cicilan KPR

tempatpinjamuang-Berikut ini merupakan simulasi hitung sederhana untuk menyaksikan cicilan KPR per bulan dibandingkan dari suku bunga dan tenor yang diambil. 

tempatpinjamuang-Baims berbelanja properti gres seharga Rp700 juta. Kemudian sesuai ketentuan, mengeluarkan duit DP sebesar 30% dari harga jual properti, yakni sebesar Rp210 juta. Baims memutuskan suku bunga periode fixed 5 tahun dengan besaran 8,90% dengan tenor 15 tahun.

tempatpinjamuang-Jadi setelah dihitung, Baims mesti mengeluarkan duit cicilan rumahnya kira-kira sebesar Rp4.940.799 selama 5 tahun pertama. Sedangkan mulai dari tahun keenam dan berikutnya akan dikenakan suku bunga floating sesuai ketentuan.

tempatpinjamuang-Itulah beberapa daftar bank yang menawarkan layanan KPR murah. Sekarang kau cuma perlu mempertimbangkan lagi manakah yang paling cocok dengan kesanggupan finansialmu.

tempatpinjamuang-Jangan lupa, di saat kau sudah mendapat rumah impianmu nanti, selalu lindungi dengan asuransi rumah terbaik. Dengan adanya faedah proteksi dari asuransi rumah, pengeluaran renovasi rumah yang mahal jawaban petaka kagetan akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

tempatpinjamuang-Berkat adanya pertanggungan dari asuransi rumah pula, barang berhargamu di rumah yang hilang atau rusak jawaban pencurian akan diganti rugi juga.

tempatpinjamuang-Jika masih ingin berkonsultasi terkait keperluan finansialmu lebih lanjut, jangan ragu untuk mengontak tempatpinjamuang.

FAQ seputar KPR murah

Apa yang dimaksud dengan KPR subsidi?KPR subsidi merupakan layanan kredit rumah yang dipersiapkan oleh bank selaku pecahan dari jadwal pemerintah atau Jamsostek.

Fasilitas ini ditujukan untuk memfasilitasi kepemilikan atau pembelian rumah sederhana sehat untuk penduduk berpenghasilan rendah. Pada KPR bersubsidi, pecahan yang mau dikenakan potongan merupakan suku bunga kredit atau duit muka.

Apa yang dimaksud dengan KPR nonsubsidi?KPR nonsubsidi merupakan layanan kredit rumah yang dipersiapkan oleh bank dengan syarat yang sesuai ketentuan lazim dengan tingkat suku bunga regular yang ditetapkan oleh bank bersangkutan. Perlu dikenali bahwa suku bunga tiap bank tidak sama.Apa yang dimaksud dengan KPR syariah?KPR Syariah merupakan layanan kredit rumah yang akadnya menggunakan prinsip syariah, yakni murabahah (jual-beli) atau musyarakah mutanaqishah (kerja sama sewa). Telah banyak bank di Indonesia baik milik pemerintah atau swasta yang menggunakan KPR jenis ini.Biaya apa saja yang dikenakan di saat pengajuan KPR?Ada biaya-biaya tertentu yang dikenakan di saat mengerjakan pengajuan KPR selain DP/uang muka, yakni provisi bank, ongkos appraisal, ongkos asuransi kebakaran, ongkos notaris, ongkos premi asuransi jiwa selama masa kredit.Apa laba mengajukan KPR?Keuntungan dari mengajukan KPR merupakan kau tidak perlu lagi menawarkan dana besar secara tunai untuk berbelanja rumah. Kamu cuma perlu menawarkan DP kira-kira 30 persen dari harga rumah yang mau kau beli.

Sebagaimana KPR memiliki tenor pelunasan yang panjang, besaran cicilan yang dibayar bisa diikuti dengan ekspektasi kalau penghasilan kau meningkat.

Apa itu plafon pinjaman?Plafon pinjaman merupakan besaran pinjaman yang ditunjukkan dalam bentuk persentase dari harga rumah yang ingin dibeli. Makara kian besar plafon pinjaman, maka kian semakin kecil duit wajah yang mesti dibayar. Plafon pinjaman maksimum diberikan bank berkisar pada 70% hingga 90% dari harga rumah.Tags : ,

  • Bagikan

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *